1年，金鹤集团生产的羽绒服达到了600万件，比上年又翻了一翻，达到历年的最高峰。可那年冬天老天不帮忙，出现了少有的暖冬，年初一那天，太仓的最高气温高达19摄氏度，大街上赶时髦的男青年已穿起了衬衫，女青年已穿起了连衣裙。北方的气温也比往年高得多。再加上全国羽绒服市场管理混乱，产品质量良莠不齐，低价恶性竞争，各羽绒服厂家盲目超量生产造成了恶果。金鹤羽绒服当年只销售了一半，还有300万件成为库存积压。
大量的产品积压，使一个效益很好的企业又造成了的亏损。这给刘银华敲响了警钟，这几年各方面太顺利了，确实被胜利冲昏了头脑。不看市场盲目生产，肯定要摔跟头的。2002年，太仓市根据国家经济体制改革统一部署，集体企业都要改制为私营企业，或叫民营企业，可以一人买下全部资产或多人参股买下整个企业。
经资产评估，金鹤集团固定资产1亿元，积压产品3亿元。
如果金鹤集团像上年一样效益好，又没有库存，那么实行改制肯定很容易，说不定很多人要抢着当老板或积极参股。可现在成了这样一只烫手山芋，谁还有兴趣来买下？如果，没有人买下，就要宣布企业破产，职工解散，由法院封存后向社会公开拍卖。
后来，镇政府为了鼓励原企业领导买下了，出台了一些优惠政策，积压产品可以按6折价计算，但必须连固定资产一起买下。但整个资产还有近3亿元。
刘银华经过反复考虑，自己一手创办发展起来的企业不能就在改制时解体，再说上面让企业改制，目的还是要让企业发展，让经营者完全承担风险，增强责任心，杜绝集体资产的流失。
于是，她召开了企业职工代表大会，讲了企业改制的意义，分析了企业改制后的前景，提出了今后发展的方向，要求全体职工一起参股买下企业。她提出了一个初步方案：她自己带头买下51%的股份，2名企业副职领导每人买10%的股份，50名中层干部每人买1%以上的股份，普通职工除特殊困难的外，每人买1万元股份。以后干部职工除了拿一份工资奖金外，还根据企业的效益按股份分红。经过企业职工代表讨论，大家初步同意这个方案。可是，中层以上干部感到一下子拿那么多钱根本不可能。按照这个方案，刘银华要拿出1.5亿元，副职领导要拿出近3000万元，中层干部要拿出近300万元。刘银华说，我也根本拿不出那么多钱，你们放心好了，我会跟你们一起想办法的。
刘银华找到了当地银行，除少部分银行肯贷一点款外，大部分银行都不敢担这个风险。因为集体企业转为民营企业后，万一倒闭，贷款就会成为坏账。刘银华没有办法，就找到了弟弟刘国华，这是她留的最后的杀手锏，如果不是国华是华旗银行行长，她也下不了参股51%的决心，也不敢夸下海口要拿出1.5亿元。因为她知道，前几天，国华还为太仓港港口开发区一个新项目解决了10亿美元的贷款。
可她找到国华后，却没有那么顺利。具有多年国际资金运作实践经验的国华，不会轻易地买姐弟私情。他亲自带人对金鹤集团的现有资产进行了重新评估，并请专家与金鹤集团的领导一起进行市场分析，预测企业的市场前景。最后，终于使刘银华一颗悬着的心落了下来，国华不但愿意解决金鹤集团中层以上干部的大部分参股贷款，还准备帮金鹤集团上市。
消息传出，企业全体干部职工欢呼雀跃。但国华还是告诉姐姐，一定要接受去年盲目生产的教训，根据市场规律运作，实现企业改制的成功过渡。
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